Las tarjetas de crédito premium son tanto un medio de pago como un símbolo de estatus. La prueba € uro del domingo muestra lo que tienen que ofrecer. Parte 3: Tarjetas Premium. Por Sabine Hildebrandt-Woeckel, Euro am Sonntag
Cualquiera que pueda sacar una tarjeta premium parece haber ganado. Porque para recibir esta tarjeta, los ingresos deben ser altos y la información de la Schufa debe ser perfecta. Después de las tarjetas estándar y doradas, que examinamos más de cerca en las dos últimas ediciones, representan el nivel más alto de medios de pago exclusivos, pero aún no el pico.
Las tarjetas de plástico de la clase alta tienen metales preciosos tan melodiosos como el platino o el titanio en sus nombres. De hecho, las compras y los viajes son aún más exclusivos. Sin embargo, las tarjetas que se requieren para esto ya no se pueden solicitar en ningún lugar. Para conseguirlo, tienes que estar invitado, como con American Express. La tarjeta Centurion de la compañía, que en realidad estaba hecha de titanio cuando se lanzó en 2000, es el epítome del lujo, el servicio y la exclusividad.
Los servicios a los que concede acceso la Centurion Card solo se sabe quién la tiene. Ni siquiera hay anuncios detallados de este accesorio de lujo. Una cosa es segura: si quieres unirte al grupo de los elegidos, primero debes estar en posesión de la tarjeta premium American Express. Y lo que pueden hacer las otras 14 tarjetas premium probadas en nombre de € uro am Sonntag por el Instituto Alemán de Clientes (DKI), lo presentamos en este tercer y último episodio de nuestra serie de pruebas.
Los lectores de € uro saben más: qué mueve los mercados, qué ideas de inversión prometen éxito y cómo ahorran dinero.
A nuestras ofertas
Seguro sin fin
Destacan dos cosas. En primer lugar, a diferencia de las tarjetas estándar y doradas, aquí no hay calificaciones peores que "suficiente" en las categorías. La oferta parece ser más exclusiva. Y en segundo lugar: al igual que con las tarjetas doradas, las tarjetas premium se centran en los beneficios del seguro.
Todos los productos examinados en esta categoría contienen un seguro médico extranjero y un seguro de cancelación de viaje. Casi todos ellos también aseguran la interrupción de un viaje que ya ha comenzado, que, al igual que la política de cancelación, puede resultar especialmente útil para viajes costosos y vacaciones con niños. Solo los titulares de la tarjeta Postbank no tienen protección contra interrupción de viaje. Más de la mitad de los proveedores también incluyen un seguro de equipaje y / o una póliza de seguro de vehículo además de eso.
A pesar de, o quizás debido a, las muchas políticas incluidas, siempre es aconsejable aclarar primero la necesidad real de las tarjetas de glamour. Porque al final, la protección añadida también se refleja en el precio. La tarifa anual para las tarjetas premium probadas es de hasta 660 euros. Incluso si no existen, que en realidad es el caso dos veces en nuestra prueba, los proveedores obtienen el dinero a través de otras tarifas.
También se recomienda examinar más de cerca las condiciones del seguro, porque no son las mismas en todas partes. Además, la protección a veces se aplica independientemente de si se usa la tarjeta y, a veces, solo si el viaje se pagó con ella. Asimismo, con algunas pólizas los familiares también están asegurados, con otras solo si el titular de la tarjeta viaja con ellos.
La tarjeta Targobank Visa Premium ofrece el mejor paquete de seguro. Además de las pólizas mencionadas, incluye seguro de socorro y llamada de emergencia, seguro de retraso de vuelo y equipaje, seguro de protección de compra, seguro de accidentes de transporte, seguro de coche de alquiler a todo riesgo y seguro de protección de cajeros automáticos.
Con esta protección de seguro integral, la tarjeta Targobank también tiene la mejor oferta (de servicio) general de los productos probados. Puede solicitarse en la sucursal, en línea, por correo y por teléfono, así como en el contexto de una consulta con el cliente. También existe la opción de legitimación online. Y los clientes pueden beneficiarse de un sistema de reembolso de billetes y viajes, así como de descuentos y puntos de bonificación, lo que, sorprendentemente, no es algo habitual para los titulares de tarjetas premium.
Pocos sistemas de bonificación y descuento
Los servicios de descuento o los puntos de bonificación se pueden utilizar con solo dos tarjetas. Solo seis tarjetas contienen un sistema de devolución de dinero para viajes y ninguna de las otras ofrece un sistema de devolución de billetes. Esta es probablemente una de las razones por las que Targobank es tan bueno con su gama de productos que, como en el año anterior, también logró la primera posición en la clasificación general y también obtuvo la mayor puntuación en términos de relación precio-rendimiento. Su tarifa anual está muy por debajo del promedio y, aparte de una buena calificación crediticia y la edad mínima de 18, como con todas las tarjetas, no hay más requisitos para la solicitud.
Para explicar: La clasificación general se calcula a partir de los 250 criterios individuales de las tres categorías de prueba. La mejor relación precio-rendimiento se determina a partir de las "condiciones" y la "oferta" y no se incluye específicamente en la calificación general.
El líder en la categoría "Condiciones" es la Mastercard Platinum de Sparkasse Nürnberg. Aunque hay que abrir una cuenta para postularse y esta es bastante cara a 226,80 euros al año, recibe la nota de "muy bueno +" con dos tarjetas adicionales. Los procesos de pago en Alemania y el resto de la zona euro son, al igual que con todas las tarjetas probadas, gratuitos. Tampoco hay costos por retiros en el extranjero, que pueden ser realmente costosos con muchos otros.
Con la Mastercard Platinum de Deutsche Bank, por ejemplo, siempre pagas el 2,5 por ciento del importe, pero al menos 5,75 euros, y para los retiros en moneda extranjera, también hay una tarifa internacional. Otra razón por la que la tarjeta premium de Deutsche Bank ocupa el último lugar en términos de condiciones, clasificación general y relación precio-rendimiento. Ella tiene un paquete de seguro promedio, pero por lo demás solo un servicio de efectivo de emergencia en el extranjero. Además, solo se puede solicitar en sucursal y por teléfono. El DKI toma nota de los pagos sin contacto, visualiza las transacciones de préstamos y paga a través de la aplicación.
Si solo se mira el servicio al cliente de los proveedores, la tarjeta Platinum del Mainzer Volksbank lidera la lista de aciertos con 92,8 puntos. En general, tres proveedores de esta categoría obtuvieron la máxima calificación "muy bueno +", dos fueron calificados como "muy bueno". Deutsche Bank ocupa el penúltimo lugar, incluso si su personal de la línea directa y el personal de Commerzbank resultaron ser los más amables. Los empleados de Deutsche Bank también estuvieron a la vanguardia en términos de velocidad y competencia.
15 correos electrónicos y ninguna respuesta
En la parte inferior de esta categoría se encuentra la tarjeta American Express Platinum, entre otras cosas porque la página de inicio carece de claridad y el servicio al cliente con toda seriedad no respondió ninguna de las preguntas formuladas en 15 correos electrónicos de prueba. Y también debido a que aterrizó en el penúltimo lugar en la categoría "Condiciones", la Tarjeta Platinum de American Express solo se ubicó en el tercer lugar desde el último lugar en la clasificación general.
Pero también hay un rayo de esperanza para el precursor obligatorio de la tarjeta de lujo de todas las tarjetas de lujo mencionadas al principio. En la categoría "Oferta", obtuvo el segundo lugar con 99,3 puntos (calificación "muy buena +") y, por lo tanto, también logró una calificación de "muy buena" en términos de relación calidad-precio.
Así es como se probó:
El Instituto Alemán de Clientes (DKI) consideró 250 criterios individuales en la prueba, que se asignan a tres categorías. La categoría "Condiciones" se refiere principalmente a varias tarifas. Puntos como límite de crédito máximo, posibles tipos de facturación o tarjetas de socios, pago sin contacto y seguro incluido se incluyeron en la categoría "Oferta".
El "servicio al cliente" se basaba en la rapidez, la amabilidad y la competencia para responder consultas por teléfono o correo electrónico. También se analizaron los sitios web y la presencia en las redes sociales. Se hicieron 570 contactos con clientes para la prueba.
La calificación general incluyó condiciones y ofertas con un 35 por ciento cada una y servicio al cliente con un 30 por ciento. El número máximo de puntos es 100 cada uno, los valores más altos resultan de los puntos de bonificación adicionales.
Fuente de la imagen: editor de finanzas, editor de finanzas, editor de finanzas, editor de finanzas, editor de finanzas
