Ruedi Maeder (mae)
07 de agosto de 2019
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FinTechs y neo-bancos se están expandiendo a nivel mundial, a través de titulares, que se interponen en el camino de quién y quién perderá en el proceso.
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Banco Challenger
El verano no parece ser la temporada navideña preferida para FinTechs, bancos retadores e inversores este año; obviamente, todos tienen las manos ocupadas con planes de expansión y financiamiento.
Si no todos, entonces un número inusualmente grande. Lo que sorprende de las numerosas rondas de financiación actuales no es solo la acumulación, sino también la cuantía de las mismas, estableciendo en algunos casos nuevos estándares. Dos ejemplos que, en términos de expansión y financiación, no tienen nada que ver con el estancamiento del verano y tienen mucho que ver entre sí.
N26 se reúne con FinTech Nubank en Brasil
El banco de teléfonos inteligentes bien financiado N26 aumentó su ronda de financiación de la Serie D en $ 170 millones a un total de $ 470 millones a mediados de julio. Hasta la fecha, N26 ha recaudado más de $670 millones de inversores conocidos en varias rondas.
Con una valoración de 3.500 millones de dólares, N26 se ha convertido en la startup más valiosa de Alemania. El banco móvil se lanzó recientemente en EE. UU. y ha colocado otra bandera en el mapa de expansión en Brasil. La oficina en São Paulo ya está instalada y la tripulación se está ensamblando actualmente. En Brasil, N26 se encuentra con el neobanco Nubank.
¿Quién es Nubank?
Nubank es la empresa FinTech más grande de América Latina, tiene su sede en São Paulo y es el líder como banco de teléfonos inteligentes en Brasil. Fundado por el colombiano David Vélez junto con la brasileña Cristina Junqueira y el estadounidense Edward Wible en 2013, Nubank tiene hoy 12 millones de clientes y está valorado en aproximadamente $ 10 mil millones.
Challenger Bank recibió $400 millones en capital de inversionista adicional en julio de 2019 y planea lanzarlo pronto en México y Argentina. Según Vélez, la base de clientes está creciendo un 10 por ciento al mes, y con la entrada al mercado en México y Argentina, el ritmo debería acelerarse.
¿N26 frente a Nubank?
La leyenda mediática dice que N26 pasaría por un mal momento en Brasil al ingresar al mercado y tendría que competir contra el dominador FinTech Nubank. ¿Es eso correcto? Es probable que las preocupaciones sean bastante infundadas, de alguna manera es exactamente lo contrario.
Brasil es un mercado enorme en el que Nubank es excelente para cultivar y (solo) se ha acostumbrado parcialmente a la cultura de la banca de teléfonos inteligentes. Según el fundador David Vélez, la razón por la cual la idea de Nubank tuvo tanto éxito en Brasil desde el principio tiene que ver con los grandes bancos que en el país "alimentaban a sus clientes con servicios sobrevaluados y deficientes y recaudaban récord". -altos márgenes en el proceso".
El modelo de negocio de "poco servicio por mucho dinero" que prevaleció según Vélez parece haber abierto muy de par en par las puertas a nuevas e innovadoras ofertas bancarias. Nubank también pertenece al grupo de bancos retadores que no llaman la atención con altos gastos de marketing: los clientes satisfechos parecen estar felices de asumir el trabajo de distribución adicional. Además, en muchos países de América Latina hay una proporción significativa de usuarios de teléfonos inteligentes que no tienen una cuenta bancaria. Un Eldorado para bancos de teléfonos inteligentes.
Ese es, en términos generales, el terreno sobre el que se lanzará N26 en Brasil. Incluyendo al perro líder Nubank, eso no suena como suelo estéril. Más como un campo muy grande y muy receptivo que ofrece espacio para más neobancos con servicios destacados.
Nubank y N26 como falange contra los bancos establecidos
Si hace las cosas de manera diferente, tendrá éxito en Brasil. Incluso más rápido y más ancho que en Europa o EE. UU. Nubank ha demostrado cómo se pueden hacer las cosas de manera diferente y, por lo tanto, está experimentando un enorme crecimiento. N26 está ingresando al mercado brasileño bajo estas condiciones extremadamente buenas. N26 y Nubank no se estorbarán por el momento en este enorme mercado, al contrario, se refuerzan mutuamente. Ambas FinTechs representan la misma filosofía, operan con ideas, modelos de negocios y servicios similares y trabajan en un mercado que aún está abierto en gran medida.
Incluso si los dos bancos retadores marchan por separado y aparecen como competidores, todavía actúan juntos como una falange contra los bancos establecidos y, sobre todo, roban sus carteras de clientes.
Un modelo de convivencia con objetivos comunes y adversarios comunes que también funciona en Europa. Y funcionará aún más eficazmente si, además de Revolut y N26, se involucran otros jugadores como Monzo, Atom, Starling, Yapeal, Neon, tal vez Nubank y muchos otros.
Europa-Brasil no es una calle de sentido único
Detalle interesante: La FinTech N26 alemana va a Brasil y la FinTech Nubank brasileña tiene su sede en Alemania desde 2017. En Berlín, Nubank mantiene una sucursal con grietas que desarrollan aún más la tecnología del Challenger Bank. Actualmente, FinTech solo está técnica y tecnológicamente presente y aparentemente aún no ha echado un ojo codicioso a los clientes potenciales en Europa. Es muy posible que esto cambie y que Nubank también fije banderas en el mapa de expansión europeo en algún momento.
Con los dos bancos Challenger, N26 y Nubank, la historia del verano está lejos de terminar. Volvemos a otros aspectos destacados de la expansión y la inversión notables del campo de los neobancos.
