JSON_UNQUOTE("Acciones en lugar de cuenta de ahorros: Así ahorras adecuadamente para tus hijos")

Cuando era pequeño, ir al mostrador de la Sparkasse en el Día Mundial del Ahorro siempre fue un momento destacado para mí. Podría traer la alcancía y pagar en la cuenta de ahorros, hacer girar la rueda de la fortuna, obtener algunos obsequios y volver a marcharse con orgullo con un folleto de Knax bajo el brazo.

Cuando éramos adolescentes, mis padres nos confiaron a mi hermana ya mí nuestras cuentas de ahorro, pensando que las manejaríamos con responsabilidad. Lo que no habían tenido en cuenta era que ese mismo año abría el primer H&M en nuestra localidad. A partir de entonces, parte del dinero que habíamos ahorrado anteriormente fue a parar a los Sres. Hennes y Mauritz.

Entonces, antes de decirle cómo puedo invertir mejor el dinero para sus hijos, el consejo es: no les dé el dinero tan pronto. Preferiblemente a los 18, incluso mejor a los 38. No importa cuán digno de confianza te vean.

Quema dinero con la cuenta de ahorros

Lo que probablemente debería estar claro para todos: no llegarás lejos con la libreta de ahorros. Todo lo contrario: estás desperdiciando dinero en el proceso. Suponga que encuentra otra cuenta de ahorros que le da un 0,1 por ciento de interés. Si tienes pensado ahorrar una media de 25 euros cada mes desde el nacimiento de tu hijo hasta los 18 años, has pagado un total de 5.400 euros. Recibirás la friolera de 4,84 euros de interés. En Munich, eso ni siquiera es suficiente para un boleto al lago más cercano.

Algunos podrían pensar en este punto: ¡es mejor que nada! Desafortunadamente, uno se olvida de la inflación anual. Solo en mayo hubo una inflación de 2,5 por ciento con respecto al año anterior. Esto quiere decir que mientras hace un año pagabas 100 euros por tus compras semanales, este año son 102,50 euros.

Sin embargo, si calculamos con una inflación anual media algo moderada del 2 por ciento y la deducimos de tu inversión, el valor real cuando tu descendiente alcance la mayoría de edad es de 3.784,28 euros. Entonces, mientras piensa que está invirtiendo, en realidad está quemando dinero, ¡y bastante!

Entonces, si hace el esfuerzo de separar regularmente parte de sus ingresos para su hijo, entonces debería valer la pena. Y la mejor manera de hacerlo es con acciones o ETF.

Compartir cuentas para niños

Muchos bancos ofrecen cuentas de custodia de niños gratuitas que se pueden utilizar para invertir en nombre de los más pequeños. Y puede ser extremadamente valioso. Si es experto en acciones y le gustaría armar su propia cartera con compañías prometedoras, puede hacerlo. Si no tiene ganas de analizar y evaluar acciones, simplemente puede confiar en el popular ETFS.

En lugar de invertir en acciones individuales, invierte en índices completos, por ejemplo, el DAX. Con una inversión de 25 euros, compro regularmente una pequeña parte de cada una de las 30 empresas incluidas en el DAX. A partir de otoño serán las 40 empresas más grandes, ya que el DAX se ampliará para incluir 10 empresas del siguiente índice más grande, el M-DAX.

Si no desea apostar por el mercado nacional, lo que es aconsejable en vista de una diversificación más amplia, puede invertir en la popular cartera mundial MSCI World. Aquí invierto mis 25 euros en más de 1.600 empresas de 23 países industrializados.

El ETF más grande del mundo solo en este índice ha generado un rendimiento anual del 12,77 por ciento desde su lanzamiento. (Nota: ¡No hay recomendación de inversión!) Entonces, si usa un ETF en lugar de una cuenta de ahorro, los 5.400 euros pueden convertirse en la increíble cantidad de 19.338,77 euros en 18 años. Nuevamente, para ser justos, tenemos que restar la inflación. Con una inflación anual del 2 por ciento, quedan todavía 13.540,22 euros.

Suficiente dinero para que Junior financie su mudanza a la ciudad universitaria más cercana y te visite todos los fines de semana durante al menos cuatro años. O hacer un viaje de un año alrededor del mundo. Según la idea que prefieras.

Así inviertes para tu hijo

Como ya se describió anteriormente, puede abrir un depósito gratuito con muchos proveedores. Esto plantea la cuestión de si desea hacerlo en su nombre o en nombre del niño. Ambos tienen ventajas y desventajas. Por motivos fiscales, es mejor que su hijo tenga su propia cuenta de custodia. Porque entonces también puede beneficiarse de la bonificación del ahorro y de la desgravación fiscal. Los recién nacidos en Alemania no solo son recibidos por familiares con tarjetas, sino también por la oficina de impuestos con su propia identificación fiscal.

Pero, por supuesto, la cantidad pertenece al 100 por ciento a su hijo cuando tenga 18 años, y puede hacer lo que quiera con ella. Solo digo H&M...

Una vez que el depósito está abierto, debe decidir cómo y con qué quiere invertir. Es importante tener en cuenta que debe comprender lo que está haciendo, no solo con su propia cartera de acciones, sino también con la de su hijo. Por lo tanto, no se limite a elegir las acciones o los ETF más riesgosos solo porque han tenido buenos rendimientos últimamente, sino que realmente averigüe qué contiene el ETF.

Por ejemplo, también puede confiar en ETF sostenibles que no contengan empresas de sectores dudosos, o aquellos que no se toman muy en serio el trabajo infantil y los derechos humanos.

¿Y qué pasa con los préstamos estudiantiles?

Al hacer estos cálculos, a menudo escucho la preocupación de que el niño ya no pueda obtener préstamos para estudiantes si tiene demasiada riqueza. Sin embargo, el objetivo difícilmente puede ser que su hijo dependa más adelante de Bafög. Si es necesario, puede invertir la cantidad en materiales significativos y necesarios para sus estudios. Según mi investigación, nadie se ha arrepentido nunca de haber ahorrado demasiado dinero.

Un último consejo: el número de cuenta de la cuenta de compensación que viene con la cuenta de depósito de acciones también se puede imprimir en las tarjetas de bebé. Esto puede ahorrarle el décimo body de bebé con una impresión original \"Recién prensado\".

Margarethe Honisch es autora y bloguera financiera. En su sitio web Fortunalista y su cuenta de Instagram del mismo nombre, da consejos sobre planes de jubilación e inversiones. Escribe la columna \"Gana más con dinero\" para Business Insider.